‘Kami tidak melakukan apa-apa yang salah tetapi kami tidak boleh mendapatkan pinjaman untuk membeli rumah,’ kata pembeli terdesak

SEMENYIH (20 Feb): Suri rumah Hafiza Abd Rahman yang berumur 34 tahun akhirnya boleh “melihat cahaya di hujung terowong” selepas banyak cubaan gagal untuk memiliki rumah. Dengan skim FundMyHome + DepositKu, Hafiza berharap ia dapat membantu menjadikan impiannya untuk memiliki rumah satu kenyataan.

Hafiza (kanan) meluahkan kesedihannya kepada Menteri Zuraida (kiri). (Jurugambar Low Yen Yeing/EdgeProp.my)

Hafiza yang berada di pelancaran skim itu oleh Menteri Perumahan dan Kerajaan Tempatan Zuraida Kamaruddin hari ini, menangis ketika dia memberitahu Menteri Zuraida tentang cubaan terdesaknya untuk mendapatkan pinjaman untuk membeli rumah.

“Saya dan suami saya selalu ingin memiliki rumah selepas menyewa lebih dari 10 tahun, tetapi kami mempunyai masalah dalam mendapatkan pinjaman gadai janji kerana kami tidak mempunyai rekod prestasi,” katanya kepada pemberita yang meliputi acara itu.

Menurutnya, dia membayar segala-galanya secara tunai kecuali untuk kereta sedan yang pinjamannya telah diselesaikan sepenuhnya bertahun-tahun yang lalu. Pasangan itu juga tidak mempunyai kad kredit yang boleh menunjukkan rekod kredit mereka.

Hafiza telah menyewa lebih daripda 10 tahun di Semenyih, Selangor dan selama ini, telah memohon pinjaman untuk lebih 15 buah rumah tetapi tidak ada yang diluluskan.

“Kami tidak melakukan apa-apa yang salah, tetapi kami tidak boleh mendapatkan pinjaman kerana kami tidak mempunyai rekod kredit,” kata ibu kepada empat anak itu.

Suami Hafiza adalah seorang programmer yang bekerja sendiri dengan pendapatan kurang daripada RM3,000 sebulan.

Walaupun dia berminat dengan skim FundMyHome, bayaran 20% untuk harga rumah yang diperlukan untuk membeli rumah di platform FundMyHome masih merupakan masalah untuknya dan suaminya.

“Dengan skim FundMyHome + DepositKu, ada kemungkinan saya boleh memiliki sebuah rumah untuk saya dan keluarga saya, saya benar-benar menantikan hari itu,” kata Hafiza.

Di bawah FundMyHome, pembeli rumah yang ingin membeli rumah berjumlah RM307,000 diperlukan untuk membayar hanya 20% daripada harga belian atau RM61,400 untuk memiliki rumah tersebut. Baki 80% (RM245,600) akan dibiayai oleh institusi. Dengan FundMyHome + DepositKu, pembeli rumah yang sama, jika layak, akan menerima pinjaman sebanyak RM30,000 daripada Kerajaan untuk membantu pembayaran 20%. Akibatnya, pembeli rumah hanya perlu membayar RM31,400.

Jika pembeli layak untuk diskaun 7% bumiputera (RM21,490), maka dia hanya perlu membayar RM9,910 untuk memiliki rumah tersebut.

Memiliki rumah pertama saya begitu mudah dengan skim FundMyHome + DepositKu

SEMENYIH (Feb 20): Lebih daripada 20 pembeli rumah telah mencapai matlamat hidup mereka untuk memiliki rumah di bawah skim baru yang dipanggil Skim FundMyHome + DepositKu yang dilancarkan secara rasmi oleh Menteri Perumahan dan Kerajaan Tempatan (KPKT) Zuraida Kamaruddin di Semenyih, Selangor pada hari ini.

Inisiatif pinjaman ini membolehkan pembeli rumah kali pertama di bawah FundMyHome fleksibiliti untuk mendapatkan pinjaman sehingga RM30,000.

Di bawah FundMyHome, pembeli membayar 20% daripada harga pembelian untuk memiliki rumah tanpa gadai janji bank dan bayaran balik bulanan. Baki 80% daripada kos hartanah disumbangkan oleh institusi yang mengambil bahagian, yang juga akan berkongsi pulangan daripada perubahan nilai masa depan rumah.

Di bawah skim FundMyHome, pembeli rumah yang ingin membeli rumah berjumlah RM307,000 perlu membayar 20% daripada harga belian atau RM61,400 untuk memiliki rumah tersebut. Baki 80% (RM245,600) akan dibiayai oleh institusi. Dengan FundMyHome + DepositKu, pembeli rumah yang sama kini boleh memohon pinjaman sebanyak RM30,000 dari Kerajaan untuk membantu pembayaran 20% yang diperlukan. Dengan ini, pembeli rumah hanya perlu membayar RM31,400.

Jika pembeli layak untuk diskaun bumiputera sebanyak 7% (RM21,490), maka dia hanya perlu membayar RM9,910 untuk memiliki rumah tersebut.

Bagi pasangan muda yang telah berkahwin, Siti Nurain dan Ahmad Faizal, yang sedang tinggal di sebuah rumah sewa di Segambut sekarang, skim ini telah membantu mereka mencapai impian mereka untuk memiliki rumah mereka sendiri.

Mereka mengambil sedikit masa untuk membuat keputusan dan akhirnya memilih untuk membeli unit apartmen dalam pembangunan perbandaran di Semenyih.

“Semenyih mempunyai potensi untuk berkembang. Kami meramalkan pembangunan tempat ini akan berkembang dan akan menjadi perbandaran yang mempunyai semua aspek untuk kehidupan seharian,” kata Nurain.

Faizal mengakui bahawa mekanisme FundMyHome yang membolehkan mereka memiliki sebuah rumah dengan 20% daripada harga rumah tanpa pinjaman gadai janji selama lima tahun, memberikan kebebasan kewangan untuk pasangan itu.

Manakala untuk Afiq Abidin yang berumur 25 tahun, skim ini telah membantu beliau merealisasikan matlamatnya untuk memiliki rumah dengan cara yang mudah dan fleksibel.

“Saya adalah salah seorang daripada mereka yang baru memasuki pasaran kerja dan ini adalah antara salah satu inisiatif yang menawarkan cara yang lebih mudah dan lebih fleksibel untuk memiliki rumah tanpa perlu membayar bayaran muka yang terlalu banyak.

“Saya telah mengetahui tentang skema ini melalui Internet dan saya ragu-ragu sama ada ia benar atau tidak. Tetapi apabila saya mengetahui tentang skema ini dengan lebih lanjut, saya berkata ‘ini baru betul-lah’!” katanya.

Ketika ini, Afiq sedang bekerja di dalam industri hotel di Johor manakala keluarganya tinggal di Cheras.

“Antara sebab-sebab saya memilih rumah ini di Semenyih di bawah FundMyHome adalah kerana ia lebih dekat dengan rumah keluarga saya. Tambahan pula, rumah ini mampu dimiliki dan terletak di kawasan pembangunan yang akan berkembang,” katanya.

Sementara itu, satu lagi pembeli bangga bernama Siti Khauzin kini menjadi pemilik apartmen Semenyih yang menawarkan pelbagai kemudahan rekreasi dan kemudahan untuk menjaga kesihatan.

“Kami [keluarga enam orang] telah tinggal di rumah mendarat di Ulu Kelang semenjak 10 hingga 15 tahun yang lalu, dan memandangkan sekarang anak-anak telah dewasa dan sudah berpindah keluar dari rumah, kami sedang mencari unit yang lebih kecil dengan kemudahan umum, ” katanya.

Suaminya Zailan Ramli kata bahawa mereka membuat keputusan untuk memberi satu cubaan kepada FundMyHome untuk memenuhi impian mereka untuk bersara tanpa perlu memikul beban yang berat dari segi aspek kewangan.

Dibina oleh EdgeProp Sdn Bhd, skim FundMyHome membolehkan pembeli rumah kali pertama untuk membayar 20% daripada harga hartanah untuk memiliki rumah. Mereka juga boleh memilih dari pelbagai jenis rumah seperti rumah bertingkat dan mendarat dengan harga dan lokasi yang berbeza yang dipaparkan di FundMyHome.com.

Baki 80% daripada kos hartanah itu akan disumbangkan oleh institusi yang mengambil bahagian, yang juga akan berkongsi pulangan daripada perubahan nilai rumah pada masa depan.

*Artikel ini ditulis oleh Shawn Ng & Tan Ai Ling untuk EdgeProp.my

Skim FundMyHome + DepositKu dilancarkan untuk memudahkan pemilikan rumah di kalangan pembeli rumah kali pertama golongan B40

SEMENYIH (Feb 20): Kementerian Perumahan dan Kerajaan Tempatan hari ini telah mengumumkan skim perintis untuk memudahkan pemilikan rumah di kalangan golongan B40. Dikenali sebagai skim FundMyHome + DepositKu, inisiatif ini membolehkan pembeli rumah kali pertama di bawah FundMyHome mendapat kelonggaran untuk mendapatkan pinjaman sehingga RM30,000, kata Menteri Perumahan dan Kerajaan Tempatan Zuraida Kamaruddin yang melancarkan skim perintis itu pada hari ini.

“Saya berbangga untuk mengumumkan bahawa Apartment Harmoni di Eco Majestic, Semenyih telah dipilih sebagai projek perintis untuk FundMyHome + DepositKu. Ini adalah cadangan EdgeProp untuk membantu mereka yang berasa sukar untuk membeli rumah, “kata Zuraida.

Skim ini dibuka kepada pembeli rumah pertama Malaysia dalam kumpulan B40 untuk membeli rumah berharga RM300,000 dan ke bawah dari platform FundMyHome. Kelulusan tertakluk kepada pemeriksaan akhir oleh kementerian.

Platform FundMyHome, yang dibina oleh EdgeProp Sdn Bhd (EdgeProp), telah dilancarkan pada bulan November tahun lalu oleh Perdana Menteri Tun Dr Mahathir Mohamad. FundMyHome menyatukan pembeli rumah pertama dan institusi dalam hubungan yang saling menyokong antara satu sama lain.

Di bawah FundMyHome, pembeli membayar 20% daripada harga pembelian untuk memiliki rumah tanpa gadai janji bank dan bayaran balik bulanan. Baki 80% daripada kos hartanah disumbangkan oleh institusi yang mengambil bahagian, yang juga akan berkongsi pulangan daripada perubahan nilai rumah pada masa depan.

Walaupun ia tidak menggantikan cara tradisional yang digunakan oleh orang ramai untuk membeli rumah, FundMyHome menawarkan peluang untuk rakyat Malaysia yang berpendapatan rendah dan tidak layak untuk mendapatkan pinjaman perumahan tradisional dari bank untuk memiliki sebuah rumah yang selesa di kejiranan yang kondusif.

“Sejak pelancarannya, lebih daripada 7,000 pengguna telah mendaftar di platform FundMyHome. Walau bagaimanapun, isu yang paling biasa yang dihadapi oleh ramai pembeli rumah ini ialah ketidakupayaan mereka untuk menyediakan bayaran 20% yang diperlukan, “kata pengerusi EdgeProp Sdn Bhd Datuk Tong Kooi Ong dalam ucapannya.


Oleh itu, FundMyHome + DepositKu adalah penyelesaian yang dicadangkan oleh EdgeProp kepada kerajaan untuk menangani kebimbangan ini.

Lebih daripada 20 pembeli telah membeli rumah mereka di bawah skim FundMyHome-DepositKu setakat ini. Ketika pelancaran, YB Puan Hajah Zuraida telah memberikan kunci replika untuk rumah baru kepada beberapa pembeli rumah tersebut.

Di bawah skim FundMyHome, pembeli rumah yang ingin membeli rumah berjumlah RM307,000 perlu membayar 20% daripada harga belian atau RM61,400 untuk memiliki rumah tersebut. Baki 80% (RM245,600) akan dibiayai oleh institusi.

Dengan FundMyHome – DepositKu, pembeli rumah yang sama kini boleh memohon pinjaman sebanyak RM30,000 dari Kerajaan untuk membantu pembayaran 20% yang diperlukan. Dengan ini, pembeli rumah hanya perlu membayar RM31,400.

Jika pembeli layak untuk diskaun bumiputera sebanyak 7% (RM21,490), maka dia hanya perlu membayar RM9,910 untuk memiliki rumah tersebut.

Datuk Tong Kooi Ong, pengerusi EdgeProp berkata,”Kami memahami kesukaran yang dihadapi oleh pembeli rumah kali pertama untuk menyediakan dana yang diperlukan untuk membeli rumah. Inisiatif pinjaman ini merupakan evolusi semulajadi FundMyHome yang membantu mengurangkan halangan kemasukan  untuk membeli rumah, dan pada masa yang sama, membolehkan mereka untuk membina ekuiti rumah mereka”

Tambah beliau, “Kami akan terus berinovasi ke arah matlamat kami untuk memudahkan rakyat Malaysia untuk memiliki rumah.”

*Artikel ini ditulis oleh Rachel Chew untuk EdgeProp.my

FundMyHome telah menjadikan impian saya satu kenyataan!

SEMENYIH (Jan 17): Liau Tet Haw yang berumur 35 tahun telah memenuhi impiannya selama ini untuk memiliki rumah – hasil dari platform pembiayaan harta inovatif FundMyHome (FMH).

“Saya sangat teruja untuk mempunyai tempat milik saya sendiri akhirnya!” kata Liau, yang berasal dari Sabah. “Hasrat saya ialah untuk membeli hartanah di Malaysia Barat di mana saya telah bekerja selama bertahun-tahun, Liau berkongsi dengan EdgeProp.my selepas menandatangani perjanjian jualan dan pembelian di Semenyih hari ini.

Liau membeli sebuah unit di Apartment Harmoni di EcoMajestic, sebuah perbandaran yang akan dibangunkan oleh Eco World Development Group Bhd.Unit pegangan bebas 900 kaki persegi yang bernilai RM300,000 menawarkan tiga bilik tidur, dua bilik mandi dan dua ruang parkir. Antara kemudahan yang disediakan termasuk bilik fungsi, kolam renang, gelanggang pelbagai guna, kolam kanak-kanak, taman permainan dan pagar yang mengelakan pemanjatan.

Walaupun FundMyHome adalah platform yang baru diperkenalkan, Liau berkata bahawa beliau sangat positif dan yakin dengan skim ini kerana ia bekerjasama dengan pemaju terkemuka di Malaysia.

“Rakan-rakan dan ahli keluarga saya telah bertanya sama ada saya benar-benar mahu mengambil ‘risiko’ kerana skim FundMyHome kelihatan terlalu baik untuk menjadi kenyataan.

“Mereka berkata ia boleh menjadi satu penipuan!” beliau berkata sambil ketawa. “Saya bersyukur kerana saya membuat keputusan yang betul. Hari ini, akhirnya saya pemilik rumah pangsapuri di Eco Majestic,”katanya.

Liau, seperti ramai pembeli rumah yang lain, telah membuat beberapa kali percubaan tetapi gagal mendapatkan pinjaman bank untuk membeli rumah pertamanya.

“Saya mahu menetap di Malaysia Barat … Tidak mudah untuk mendapatkan pinjaman bank. Tanpa FundMyHome, saya mungkin hanya boleh terus menyewa unit yang saya kini tinggal di OUG (Overseas Union Garden, KL) dan tidak mendapat apa-apa pada penghujung hari.

FundMyHome telah membuat impian saya menjadi kenyataan,” tambah Liau.

Di bawah FundMyHome, Liau hanya perlu membayar 20% daripada harga pembelian Apartment Harmoni untuk memindah masuk. Beliau tidak perlu mempunyai pinjaman bank kerana 80% daripada harga pembelian dibiayai oleh institusi. Oleh itu, Liau tidak mempunyai pembayaran gadai janji untuk dirisaukan selama lima tahun akan datang di mana pada penghujungnya beliau akan memutuskan sama ada untuk memiliki 100% keseluruhan unit atau menjualnya.

“Memandangkan apartment Harmoni telah siap dibina, saya dapat memulakan pengubahsuaian rumah sekarang dan terus memindah masuk setelah pengubahsuaian selesai. Saya bersedia untuk mengambil 80% daripada unit ini lima tahun kemudian jadi saya bersedia untuk melabur wang untuk mengubahsuai unit ini, “kata Liau.

Dilancarkan dua bulan lalu, FundMyHome membolehkan seseorang untuk membeli harta yang disenaraikan di platform dengan membayar 20% daripada harga. Baki 80% akan disumbangkan oleh institusi yang ingin membiayai pengambilalihan di mana institusi akan mengambil hasil yang telah telah ditentukan dan institusi juga akan mempunyai bahagian di dalam potensi kenaikan nilai rumah tersebut.

EcoWorld adalah salah satu daripada pemaju yang menyertai FundMyHome. Pemaju ini sedang meneroka kemungkinan mengembangkan portfolio unitnya di platform ini.

FundMyHome dikuasakan oleh EdgeProp.my. Ketahui lebih lanjut di www.FundMyHome.com

Adakah FundMyHome satu pinjaman subprima?

Tidak.

Pinjaman subprima bermaksud memberikan pinjaman kepada individu yang tidak layak untuk meminjam yang mungkin akan gagal membayar balik jadual pembayaran mereka. Pemberi pinjaman mempunyai hak untuk merampas balik pinjaman untuk membayar hutang yang dikenakan. Di dalam sebuah krisis makroekonomi yang teruk di mana nilai aset runtuh, masalah ‘ekuiti negatif’ mungkin akan timbul di mana nilai pasaran sesebuah rumah akan jatuh di bawah pinjaman perumahan bank yang masih lagi tertunggak. Peminjam bagaimanapun, tetap harus membayar balik hutang itu.

Berikut adalah bagaimana FundMyHome berbeza dan BUKAN seperti pinjaman subprima:

Bukan hutang pinjaman perumahan bank konvensional

Pembeli rumah membayar 20% daripada harga belian. Baki 80% akan diperolehi daripada pelabur dan dijamin terhadap hartanah tersebut. Bantuan pembayaran balik 80% oleh pelabur adalah ke atas hartanah. Mereka tidak boleh menyalahkan pemilik rumah sekiranya hasil daripada jualan balik hartanah jauh lebih kurang dan tidak mencukupi untuk membayar balik 80% yang dibiayai mereka. Oleh itu, ini BUKAN seperti pinjaman perumahan konvensional biasa.

Kerugian dihadkan

Sekiranya berlaku bencana kejatuhan  nilai pasaran hartanah yang dasyat, seburuk-buruknya pemilik rumah di bawah FundMyHome hanya akan kehilangan modal yang dilaburkan iaitu 20% daripada harga belian asal dan tidak lebih. Oleh itu, risiko pembeli hanyalah terhad kepada amaun yang mereka keluarkan apabila mereka memasuki transaksi ini.

Perlindungan selama lima tahun

Di bawah pinjaman perumahan bank biasa, perampasan boleh berlaku bila-bila masa sekiranya peminjam gagal membayar ansuran pinjaman biasa. Di bawah FundMyHome, masalah kegagalan dalam pembayaran balik pinjaman tidak akan timbul kerana tiada bayaran ansuran yang dibayar.

Penapisan secara semulajadi

FundMyHome memerlukan bayaran pendahuluan sebanyak 20% dari harga belian. Ini bertindak sebagai penapis untuk institusi kewangan yang memberikan pinjaman permulaan. Mereka yang dapat menjanakan atau mengumpulkan simpanan peribadi untuk memenuhi pembayaran 20% akan melalui beberapa pemeriksaan kredit oleh bank.

Model perkongsian keuntungan dan risiko

Pinjaman perumahan konvensional adalah berdasarkan paradigma caveat emptor atau “berwaspadalah wahai pembeli”. Di bawah rangka kerja ini, sistem dapat mengejar peminjam tidak kira apa jua. Ini merupakan salah satu kesalahan asal yang menyumbang kepada krisis pinjaman perumahan subprima AS.

Sebaliknya, FundMyHome adalah lebih kepada pembankan islam yang bersandarkan kepada model perkongsian keuntungan dan risiko untuk pemilikan rumah. Ia menyusun semula pasaran pinjaman perumahan dengan kontrak sosial baru di mana semua peserta utama (pembeli, pemberi pinjaman, pemaju) mempunyai kepentingan dalam pelaksanaan aset yang mendasari sepanjang hayat kontrak. Ini mewujudkan sistem akauntabiliti yang lebih luas berbanding pinjaman perumahan bank konvensional.

Sebagai kesimpulan: FundMyHome merupakan satu kerangka pemilikan rumah yang inovatif dan inklusif di mana instrumen kewangan dan undang-undang membahagikan risiko dan ganjaran dengan cara yang adil, seimbang dan mapan.

Satu skim yang baik untuk memiliki rumah pada kos permulaan yang lebih rendah, kata peserta forum awam FundMyHome

Forum awam FundMyHome yang dimoderasikan oleh Pengerusi EdgeProp Sdn Bhd Datuk Tong Kooi Ong telah menawarkan gambaran yang lebih jelas tentang bagaimana skim itu berfungsi dan telah berjaya memenangi lebih banyak sokongan daripada orang ramai, menurut mereka yang hadir pada hari ini.

Forum tersebut yang diadakan di Hotel Sheraton Petaling Jaya telah menarik lebih 550 orang peserta, di mana seorang peserta yang bernama Rama mengatakan bahawa skim ini amat bagus bagi membantu pembeli rumah buat pertama kali menjejak kaki di dalam arena hartanah dengan kos pemulaan yang rendah.

“Ini adalah satu skim yang bagus dalam membantu golongan muda untuk memiliki rumah. Dan sebagai seorang perunding hartanah selama bertahun-tahun, saya tidak melihat skim ini sebagai ancaman kepada industri [agensi hartanah].

“Saya percaya skim ini dapat menurunkan harga jualan hartanah untuk pembeli rumah kali pertama dan ini adalah berita baik untuk semua, termasuk kami agen hartanah kerana kami menghadapi kesukaran menjual hartanah disebabkan oleh harga hartanah yang tinggi,” katanya kepada EdgeProp.my selepas forum.

Seorang lagi peserta, David Lim, yang mendakwa bahawa dia telah melabur dalam hartanah selama 20 tahun, berpendapat FundMyHome adalah satu “skim hebat” untuk pemilik rumah kerana mereka dapat pemilikan penuh sebuah rumah dengan hanya 20% daripada harga rumah dalam lima tahun pertama.

“Ini adalah satu urus janji yang hebat untuk pembeli rumah kerana risikonya rendah bagi mereka. Jika harga rumah turun selepas tahun kelima, mereka boleh membelinya dengan lebih murah. Jadi, apa yang paling buruk boleh berlaku pada mereka?” tanya beliau.

C M Lai, yang juga menghadiri sesi itu, bersetuju bahawa FundMyHome adalah satu skim yang menarik. Beliau juga menambah bahawa sesi hari ini banyak menjelaskan peranan tiga pihak berkepentingan utama – pemaju, institut dan pembeli.

“Saya datang ke sini untuk mengetahui lebih lanjut tentang skim ini dan bagaimana ia berfungsi. Sebagai pembeli, ia adalah skim yang menarik, walaupun anda masih perlu membayar balik pinjaman peribadi, jika anda memilih untuk menggunakannya untuk bayaran pendahuluan sebanyak 20%. Walau bagaimanapun, mendapatkan pinjaman peribadi adalah lebih mudah daripada mendapatkan pinjaman perumahan bank terutama sekali jika anda baru saja memasuki dunia pekerjaan” katanya.

“Ia juga lebih mudah untuk mendapatkan kawan dan keluarga menjadi penjamin pinjaman peribadi anda kerana jumlahnya juga tidak besar. Secara harfiah, anda boleh memiliki rumah walaupun anda berkerja sebagai penjaja yang tidak boleh mengemukakan penyata kewangan untuk mendapatkan pinjaman perumahan bank, ataupun seorang graduan baru yang baru sahaja memulakan pekerjaan pertamanya dengan gaji RM3,000 sebulan,” katanya.

Diperkenalkan oleh EdgeProp, FundMyHome membolehkan seseorang untuk membeli hartanah yang dipaparkan di FundMyHome.com dengan membayar hanya 20% daripada harga hartanah.

Baki 80% daripada kos harta akan disumbangkan oleh institusi yang mengambil bahagian, yang akan berkongsi pulangan daripada perubahan nilai hartanah di masa depan.

Tempoh pegangan adalah selama lima tahun yang bermaksud pada penghujung tahun kelima, pembeli rumah perlu memilih sama ada untuk menjual, ataupun memiliki harta tersebut (dengan membayar baki 80% daripada rumah berdasarkan nilai pasaran) melalui pinjaman perumahan bank atau membiayai semula unit hartanah tersebut di FundMyHome.

CIMB dan Maybank Group merupakan institusi kewangan yang mengambil bahagian buat masa sekarang dan sebanyak sembilan pemaju perumahan menawarkan lebih kurang 1,000 unit kediaman yang berharga di bawah RM500,000 kepada individu yang layak di https://www.fundmyhome.com/.

Platform FundMyHome ini telah dilancarkan pada 4 November 2018 di dalam sebuah majlis yang dirasmikan oleh Perdana Menteri Tun Dr Mahathir Mohamad.

Bagaimana saya, seorang pembeli rumah kali pertama, mendapatkan bayaran pendahuluan sebanyak 20%, dan bagaimana saya boleh mendapat manfaat daripadanya?

Anda boleh mengeluarkannya daripada simpanan anda, meminta pinjaman daripada rakan atau ahli keluarga ataupun memohon pinjaman peribadi daripada sebuah bank.

Membayar 20% dengan wang simpanan

Katakan kini anda menyewa.

Anggaplah anda mempunyai beberapa wang simpanan atau anda berjaya mengumpul RM60,000 daripada ahli keluarga untuk membayar 20% daripada nilai hartanah berjumlah RM300,000 di bawah FundMyHome. Anda pun pindah masuk, tidak perlu membayar apa-apa untuk 5 tahun seterusnya. Anda mampu menyimpan sebanyak RM72,000 dan memiliki ekuiti berjumlah RM60,000 yang boleh dilihat di hujung tempoh.

Jadual 1

Membayar 20% dengan pinjaman peribadi

Sebagai alternatif lain, jika anda mengambil pinjaman peribadi untuk membiayai 20% daripada rumah bernilai RM300,000 di bawah FundMyHome, bayaran bulanan anda adalah bersamaan dengan membina ekuiti ke atas rumah tersebut. Pada akhir lima tahun, anda akan menyimpan sebanyak RM60,000 dalam bentuk pemilikan rumah di bawah nama anda.

Sebaliknya, sekiranya anda terus menyewa untuk lima tahun pertama dengan membayar sewa sebanyak RM1,200 sebulan, anda telah membelanjakan sebanyak RM72,000 dan tidak mempunyai apa-apa hartanah di tangan pada penghujung tahun kelima.

Jadual 2


Jika saya tidak boleh memohon pinjaman hari ini, bagaimana peluang saya nanti selepas tempoh 5 tahun di bawah FundMyHome?

Membeli menerusi FundMyHome daripada menyewa selama lima tahun pertama meletakkan anda dalam kedudukan kewangan yang lebih baik untuk memohon pinjaman selepas itu.

Menjelang tahun ke-6 anda meneruskan kedudukan sebagai pembeli rumah di bawah FundMyHome, anda telah mengumpul RM60,000 atau 20% pemilikan ekuiti rumah (rujuk jadual dibawah). Sekiranya anda memilih untuk memohon pinjaman 80% untuk membeli rumah, anda tidak perlukan dana tambahan untuk bayaran pendahuluan, dengan menganggap harga rumah itu tidak berubah pada harga RM300,000. Walaupun harga rumah meningkat, katakan RM350,000, anda hanya perlu menambah RM10,000.

Sebaliknya, sekiranya anda terus menyewa untuk lima tahun pertama, rumah tersebut masih belum milik anda dan anda masih memerlukan RM60,000 untuk 20% bayaran pendahuluan bagi membeli rumah berharga RM300,000. Jika harga rumah tersebut meningkat kepada RM350,000 – anda memerlukan jumlah yang lebih banyak iaitu RM70,000.

Hakikatnya, kedudukan anda lebih terjamin di bawah FundMyHome berbanding menyewa. Sekiranya harga rumah turun sebanyak 10% anda masih mempunyai ekuiti positif 10% daripada harga asal rumah. Walaupun harga rumah jatuh sebanyak 20%, kedudukan rumah anda masih baik berbanding menyewa. Nilai ekuiti positif yang dihasilkan ialah untuk membantu anda memiliki rumah sendiri.


FundMyHome ataupun Pinjaman Perumahan Bank?

Jawapannya bergantung kepada keadaan setiap orang, selera risiko masing-masing, terma-terma pinjaman bank, keluasan pelaburan dan jangkaan anda terhadap kelakuan harga rumah dalam tempoh lima tahun.

Untuk membeli apartment 3-bilik yang berharga RM300,000, seorang pembeli hartanah perlu mengemukakan RM60,000 dibawah kedua-dua pilihan. Pada lima tahun seterusnya, dengan pinjaman bank, anda perlu membuat bayaran bulanan sebanyak RM1,216 setiap bulan. Dengan FundMyHome, tidak akan ada apa-apa bayaran bulanan.

Di penghujung lima tahun, dengan pinjaman bank, jumlah bayaran anda adalah sebanyak RM132,960 dan masih ada lagi hutang sebanyak RM218,779. Di bawah FundMyHome, anda hanya bayar RM60,000 dan hanya mempunyai RM240,000 jumlah tertunggak.

Satu lagi cara untuk melihatnya ialah amaun yang telah dibayar ditambah dengan amaun tertunggak adalah RM351,739 di bawah pinjaman  bank. Manakala di bawah FundMyHome jumlah keseluruhan adalah RM300,000 atau lebih kurang RM52,000 lebih murah. Ini adalah kerana bayaran yang dibuat di tahun-tahun awal adalah bayaran faedah.

Walau bagaimanapun, sekiranya harga rumah naik lebih daripada 17%, adalah lebih baik dengan pinjaman perumahan  bank biasa. Sebaliknya, risiko kerugian disebabkan penurunan dalam harga rumah jauh lebih tinggi di bawah pinjaman perumahan bank. Dengan FundMyHome, kerugian anda adalah terhad kepada modal yang dilaburkan, iaitu 20% dari harga rumah asal.

Secara ringkasnya, jika anda mempunyai akses kepada pinjaman perumahan bank, lebih suka untuk tidak berkongsi keuntungan modal anda dan tidak keberatan dengan apa sahaja kerugian, FundMyHome bukanlah untuk anda.

Sebaliknya, jika anda tidak mempunyai akses kepada pinjaman perumahan bank, bersedia untuk berkongsi keuntungan modal anda dan mengurangkan potensi kerugian anda, maka FundMyHome adalah mungkin yang terbaik untuk anda.

Adakah wajar kenaikan daripada sebarang keuntungan modal kebanyakannya dinikmati oleh pemaju sementara 20% kerugian modal pertama ditanggung oleh pembeli rumah?

FundMyHome adalah cara  terbaik kerana pemaju hanya menerima 80% daripada harga rumah apabila dijual. Baki 20% hanya diperolehi pada akhir tahun ke lima, dengan harga rumah meningkat sebanyak 20%. Jika tidak, pemaju akan kehilangan 20% itu.

20% itu diketepikan untuk membayar faedah 5% kepada institusi pelabur selama tempoh 5 tahun, yang bertindak untuk memberi insentif kepada mereka. Tanpa pulangan yang adil, tidak mungkin ia dapat menarik pelabur untuk membiayai rumah anda.

Secara singkat,  20% keuntungan modal pertama yang dibayar kepada pemaju pada akhir tahun 5 adalah pembayaran balik 20% mereka yang diketepikan setelah penjualan rumah untuk membayar kadar faedah 5% kepada para pelabur. Pemaju tidak akan mendapat lebih daripada harga jualan asal rumah itu. Sebaliknya, mereka kehilangan risiko sehingga 20%, walaupun harga rumah tetap tidak berubah.

FundMyHome menjajarkan kepentingan pemaju dan pembeli rumah supaya pemaju diberi insentif untuk menaikkan nilai harta anda.